郑礼见妻子拿着锦袍发呆，笑问：“这袍子如何？”玉娥强作欢颜：“这绣工甚好，不知出自何人之手？”郑礼得意道：“是湖州一位周姓朋友所赠。”玉娥心中疑云顿生，她祖上原是湖州人，这独门绣工只传女不传男，莫非...当下却不点破，只将锦袍收起。过了几日，玉娥假称要去金山寺还愿，雇了船径往湖州。到得湖州，玉娥女扮男装，暗中打听周姓人家。也是天缘巧合，竟被她访着周员外府第。
玉娥在周府对面茶楼坐了半日，果然见个年轻女子带着丫鬟出门，那女子身上的绣花帕子，正是自家针法。玉娥尾随至绸缎庄，听伙计称呼那女子“周小姐”，心中已明白八九分。次日玉娥扮作珠宝商人，到周府求见秀娥，取出珍珠衫道：“此乃贵府郑官人抵押在小店之物，今日特来赎取。”秀娥见到珍珠衫，大吃一惊，支吾道：“郑官人早已回苏州去了。”玉娥察言观色，心中雪亮，收回珍珠衫告辞而去。
这边玉娥心如刀绞，那边郑礼也遇着怪事。自回家后，铺中生意忽然一落千丈，往日老主顾都不上门了。郑礼细查账目，发现竟是隔壁陈秀才在暗中捣鬼。这陈秀才被里正训斥后，怀恨在心，四处散布谣言，说郑家绸缎以次充好。更可气的是，这日郑礼在酒楼饮酒，竟听邻桌议论，说玉娥与陈秀才有染。郑礼大怒回家，质问玉娥。玉娥委屈万分，将陈秀才偷窥之事说了，郑礼哪里肯信，夫妻二人吵将起来。
正在这时，门外来了个公差，递上一纸公文。原来郑礼在湖州时，曾与周员外合伙做了一笔生意，如今周员外因涉嫌走私官盐被拘，供出郑礼是同伙。郑礼目瞪口呆，正要分辩，已被差人锁了去。玉娥闻讯，慌忙变卖家产打点官府。谁知屋漏偏逢连夜雨，郑家老宅突然起火，虽抢救及时，却烧毁了半间库房，库存绸缎损失大半。玉娥一面要救丈夫，一面要重整家业，忙得焦头烂额。
却说郑礼被押到湖州府衙，在大堂上高喊冤枉。那知府姓胡，是个糊涂官，见证据确凿，便要动刑。危急时刻，后堂转出个青衣小帽的老者，在知府耳边低语几句。胡知府脸色顿变，忙令将郑礼收监再审。当夜，狱卒引郑礼到一间净室，只见日间那老者端坐其中。老者道：“我乃本府师爷，今日见你案卷有疑，特来问话。”郑礼将前后经过细细说了，师爷沉吟道：“若你所言属实，倒有转机。那周员外还供出个同谋，名唤陈廉，你可认得？”
郑礼大吃一惊：“陈廉是苏州邻居，怎会...”师爷道：“这便是了。据周员外说，那陈廉与他本是表亲，因贪图郑家财产，设下此计。”原来陈秀才与周员外早有勾结，那日郑礼在湖州与秀娥相识，也是陈秀才暗中报信。周员外被拘后，为减罪责，将陈秀才供出。郑礼如梦方醒，连连叩谢。师爷又道：“你可知今日为何能脱险？实不相瞒，是你夫人前日来湖州打点，求到老夫门下。”郑礼愧悔交加，恨不能立时飞回妻子身边。
再说玉娥在苏州，这日正在整理烧剩的货物，忽见丫鬟领着个陌生老者进来。那老者道：“老朽受郑官人所托，来送家书。”玉娥接过书信，却是白纸一张。正疑惑间，老者笑道：“夫人将纸在烛火上烤烤便知。”玉娥依言而行，白纸上果然显出字迹，却是郑礼诉说冤情得雪，不日将归。玉娥喜极而泣，忙问老者名姓。老者道：“老夫姓柳，与令尊有同窗之谊。”玉娥这才知遇着父亲故人，连忙设宴款待。
席间柳老者问起家事，玉娥含泪将前因后果说了。柳老者拍案道：“那陈秀才现在何处？”玉娥道：“自官府来拿人后，便不知去向。”柳老者冷笑：“他跑不了。”果然三日后，有消息传来，陈秀才在逃往金陵途中被擒。又过半月，郑礼安然归来，夫妻相见，抱头痛哭。郑礼取出珍珠衫，玉娥也取出那件锦袍，二人互诉衷肠，方知都是中了奸人圈套。
原来那日玉娥在湖州见过秀娥后，秀娥惴惴不安，暗中查访，才知周员外与陈秀才的勾当，良心发现，将实情写信告知玉娥。郑礼感慨道：“若非夫人明察秋毫，我至今还蒙在鼓里。”玉娥道：“也是相公吉人天相，得遇柳老先生相助。”说起柳老者，郑礼猛然想起：“那位柳师爷，莫非就是...”话音未落，门外传来笑声，柳老者飘然而入。三人重新见礼，柳老者道：“实不相瞒，老夫与玉娥父亲乃是至交，这些年在湖州府衙做幕僚，暗中查访蔡京罪证。那胡知府是蔡京门生，老夫正要借周员外一案，扳倒这个贪官。”
果然不久后，朝廷下旨，胡知府革职查办，周员外、陈秀才等一干人犯依律治罪。郑礼夫妻经历这番磨难，感情愈加深厚。这日二人正在后园赏花，忽见丫鬟匆匆来报：“门外有个女子求见。”玉娥出门一看，竟是秀娥。秀娥跪地哭道：“小妹误信兄长之言，做出丑事，如今无家可归，求姐姐收留。”玉娥心软，看向丈夫。郑礼叹道：“知错能改，善莫大焉。”便将秀娥安置在城外庵堂带发修行。
转眼三年过去，郑家生意越发兴隆。这年元宵灯会，夫妻二人上街观灯，忽见个熟悉身影。玉娥定睛一看，失声道：“那不是柳老先生么？”急忙追去，那人却消失在人群中。次日有客来访，竟是柳老者，还带着个年轻书生。那书生与玉娥有七八分相像，原来竟是玉娥失散多年的胞弟！姐弟相认，悲喜交集。柳老者笑道：“老夫今日功成身退，特来辞行。你父亲当年托我寻找小公子，如今总算不负所托。”说罢飘然而去。
此后郑礼夫妇广行善事，扶危济困，成为苏州城中有名的善人。那件珍珠衫被玉娥重新串好，供在佛前，时刻提醒世人：姻缘天定，却也要真心相待；世事难测，终究邪不压正。这正是：珠衫暗合姻缘巧，锦袍难掩是非明。善恶到头终有报，举头三尺有神明。
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