樊红阳苦笑道。
“有办法啊！拆分+合并，必要时，益民控股旗下所有公司又可以合体了。
要是还够不上条件，就让锐向来。
但是将来由锐向来主导，还是益民来主导，就取决于你们几个人的努力了。”
张益达其实心中更偏向益民来主导，锐向将来发展的方向是科技和技术，益民身上金融属性更强。
“嘿嘿……那还是我们益民辛苦下吧！锐向都是专注于搞高科技的，是致力于造福全人类的。
放贷这种事情，还是我们拿手。脏活累活都交给我们干吧！”
樊红阳一边搓着手，一边笑呵呵的讨好道。
“给你们没问题，但前提你们要满足设立消费金融公司的股东门槛。
不然，我也没办法。”
张益达摊摊手说道。
“肯定能达成的，绝对不会有问题。”
樊红阳心里开始幻想拿到消费金融牌照后，该如何大杀四方了。
“P2P是无限杠杆，消费金融是10倍杠杆，网络小贷是2-3倍杠杆。
说到底，最爽的还是P2P啊！”
樊红阳心中开始祈祷：P2P，你要坚挺啊！没有你我可怎么活啊！
“理论上无限杠杆，但是你不准备风险备付金吗？
而且资金成本不一样，P2P资金成本少的十一二个点，多则十四五个点。
消金的话，虽然不能吸储，但是除了自有资金和股东存款外，还可以找银行同业拆借，发金融债券，发ABS，资金成本，撑死了就七八个点。
这意味着什么？可以对草根互联网金融企业进行降维打击。
我们可以只做年化利率24%甚至更低的优质客户，从而减小坏账，也减小社会负面。
最好的客户归银行，次级的归消金，P2P就只能做次级中的次级。
要是来一场“次贷危机”，你自个想想吧！”
张益达想起了前世P2P暴雷潮，固然有一部分原因是劣币驱逐良币，但更大的原因还是商业逻辑有问题。
十几个点甚至更高的资金成本，放贷利率定为多少啊？三十还是四十？
这么高的利息谁来贷啊？
来贷这种钱的客户基本上是没有社保，没有公积金的社会三无人士。
然后到处又在鼓吹什么“消费升级”，得了，贷点钱就都拿去吃喝玩乐了。
还款来源也没保证，就算能还上也是拆东墙补西墙，最后背上一身债，然后上天台……
樊红阳也在思考，贷这么多钱出去，要是遇上经济增速放缓，贸易战，失业潮什么的，画面太恐怖，不敢想象。
做金融就是这样啊！危机无处不在。
“张总，你说国家严格监督P2P的概率有多大啊？”
樊红阳开始相信张益达的话了，这两年发展太顺利，确实有点兴奋过头了。
“99%吧！行业现在也就两千多亿的规模，再过几年破万亿是板上钉钉的事。
这么大规模，怎么可能让他们胡搞？
而且这行业门槛太低了，网站模板几万块钱就可以买一套，再招几个人就可以开搞了。
也没什么准入标准？对发起股东没要求，对高管是否有金融从业背景没有要求。
这像什么话？迟早得出事。
你看看那些线下财富公司，天天叫大爷大妈去上课，还带大爷大妈去旅游，不就为了人家手上那点养老金吗？”
张益达对这种现象很反感，越说越激动，就差骂起来了。
“那咱做点啥？举报同行吗？”
樊红阳笑着摇摇头，他觉得，张总还是太年轻了。
张益达张张嘴，没有再说话。自己也算这行的既得利益者，他跳出来唱反调，泼冷水，只能被围殴。
毕竟国家都没发声，你张益达算什么。
“好了好了，不说这些了。咱们管好自己这摊子事情吧！
严格控制风险，对待起用户的信任就行了。”
张益达对樊红阳说道。
“嗯，那我试着接触几家银行试试？”
樊红阳问道。
“先不找大银行，找农商行和城商行，10%以内的资金成本都可以接下来。
另外，跟他们说：我们承诺兜底坏账，必要时可以缴纳个10%-20%兜底保证金。
这么宽厚的条件，肯定有小银行动心的。”
张益达吩咐道。
“行，那咱们先小规模尝试一下。模式可以跑通了，就再扩大规模。”
樊红阳觉得张益达说得有道理，不能给自我设限，要多去探索业务边界。
“好好整！下半年咱们就去敲钟！”
张益达心道，益民网金一旦上市成功，品牌提升后，跟各家银行机构的合作就容易多了。
这也算是上市带来的好处之一吧！
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