沈北朋告诉张益达，黑衫资本要趁益民网金这次增发股票的时候，套现一部分出来。
张益达对此表示理解，毕竟天下也没有不散的宴席。
风险投资陪伴创业者一路创业，为的就是这最后一刻。
要不是美国对大股东各种限制很大，他也想大笔套现一波。
“益达，益民贷马上就要IPO了，你为什么要套现啊？”
沈北朋考虑很久，还是问出了隐藏在他心中很久的问题。
“两个考虑吧，一个是美股上市后大股东不好套现，还有一个就是国内种种互金乱象让我有些不安。
在中国创业，最怕的就是政策波动。”
沈北朋点点头，这跟他设想的理由差不多。
不过他总觉得事情没这么简单，不过张益达不愿意多说，他也懒得不知趣的去追问。
京城时间12月12日凌晨消息，益民网金（NASDAQ:YM）周一向美国证券交易委员会（SEC）提交FormF-1文件，称其计划增发1550万股美国存托股票（ADS），代表着7750万股类普通股。
文件显示，益民网金将在此次交易中提供930万股美国存托股票，献售股东则将提供620万股美国存托股票，每1股美国存托股票代表5股A类普通股。
益民网金不会从献售股东发售美国存托股票的交易中获得任何收入。
益民网金预计，在扣除佣金、发行费用之后，如若承销商不执行超额配售权，该公司将通过增发获得4.352亿美元净现金；
若执行超额配售权，则可获得5.004亿美元净现金。
益民网金计划把此次增发获得的净现金用于一般公司目的，其中可能包括东南亚业务扩张、资本支出、金融科技研发、销售和营销、业务发展、营运资本以及其他一般和行政事务。
投行高盛、摩根士丹利、中金公司、美银美林担任益民网金此次增发的联席承销商。
文件还显示，黑衫资本为此次益民网金增发的献售股东。
在增发之前，黑衫资本持有益民网金8000万股A类普通股，占总股本的6.82%，以及1.3%的投票权；
在增发之后，该公司持股将减少至4900万股，占总股本的3.92%，以及0.74%的投票权。
……
宜银贷CEO唐林看到这条财经消息的时候，很是惊讶。
益民网金又要融资5亿美元？
算上IPO融资的8亿多美元，以及IPO前融资的4亿多美元，最近两年融资加起来都差不多20亿美元了。
拿这么多钱干什么？益民网金不是盈利的吗？看财报三季度净利润都突破1亿美元了。
唐林深感压力山大，这么多钱要是都投入中国市场，宜银贷是别想追上对方了。
他感觉做得最错误的一个决定就是让宜银贷上市晚了，现在风头和市场关注度全被益民网金抢走了。
宜银贷比益民网金早成立一年，结果却被人家反超了。
不过早两年移动互联网不发达，宜银贷虽然早成立一年，也没占据到太大的先发优势。
13年全年的成交额才2亿元，益民网金在获得锐向的流量加持后，迅速完成了对宜银贷规模的超越。
说起来，锐向还是宜银贷“养”起来的，这让他心里更不是滋味。
宜银贷预计16年的贷款撮合规模是200亿元，净利润是11亿元左右。
这个体量相比益民网金，只差两倍多，但市值却差了5倍。
最大的问题就是出在坏账率和获客成本上面。
宜银贷的四类借款人坏账率在5.1%-8.2%，然后上个季度还被骗贷了8000多万元。
宜银贷的风控漏得就跟筛子一样，所以股价一直涨不起来。
获客成本也高得吓人，一年花在借款人和出借人获客上面的营销费用就超过15亿元，并且还在持续上升中。
他也想学益民网金，主打年化利率24%以内的产品，去吸引优质借款客户。
但获客成本还有资金成本，以及风控技术，就决定了这条路走不通。
资金成本十几个点，再加上五六七八个点的坏账率，这差不多就是20个点了。
再算上销售费用，员工薪酬，贷款年利率不做到百分之三四十，是绝对无法盈利的。
如果能够像益民网金那样引入银行资金，以及把P2P产品的收益率下调到10%以下，倒还可以试试做年化利率24%以内的贷款产品。
他仔细研究过益民网金的各项运营数据和财报，在获客成本和坏账率这两块控制得很好。
尽管这样，益民网金的净利润率还是没宜银贷高，前者只有20%出头，而宜银贷则在35%以上。
他有时候都笑张益达，太过理想主义了。
只要益民网金把产品利率调整到36%，哪怕逾期率翻两倍，利润也是现在的两倍。
唐林还听说Yiminbank开始在东南亚出成绩了，这让他也动起了去东南亚搞扩张的念头。
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