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第704章 融资到手

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这种稀里糊涂的金融产品,怎么可能没有巨大的金融风险,一旦引爆,也难关全球经济跟着吃瓜落。

华尔街的骚操作,最后弄的自己都搞不清楚,自己卖的CDO里有什么东西,投资者就更搞不懂了,而这也就产生了另一个问题:

作为投资者,我都不知道自己投资的社什么玩意儿,那我该怎么选择产品?市面上有那么多CDO,我该投资哪一款?

而这个时候,专业的评级机构就有用武之地了。

投资者虽然不知道那些CDO里面都有什么东西,但是可以去看CDO的信用评级,评级高的,那肯定就是信用好的产品,评级低的肯定就是信用差的产品。

这就像是我们平日里看电影和电视剧,你不知道这部电影好不好看,又不想开坑踩雷,那就看一看这部电影的某瓣评分。

一看某瓣评分9分,那肯定是部好电影,完全就敢于入坑了,甚至会觉得错过的话很可惜。即便是压根没看懂电影讲的什么,也会本能的觉得这是一部牛比的电影。

若是一看某瓣评分2分,那就肯定是一部烂片,看都不想看,即便是看了,也是带着批判的眼光去看,尽可能的在电影里面挑毛病。

电影的评分,帮助观影者挑选了电影,而美国的信用评级机构就是帮投资者挑选了要投资的产品。

投资者要购买一款CDO产品,虽然他搞不懂里面都是些什么东西,但是当他看到标准普尔对这款CDO的评级是AA级时,就会觉得这是一款信用还不错的产品,值得去投资。

而当他看到标准普尔给这款产品的评级仅仅为C级时,这时候投资者就会知道,这款产品的信用比较一般,投资的话要面临比较大的违约风险。

在理论上,信用评级也没有问题,但这一切的前提,都是建立在评级机构专业和公平的基础上。

问题就是无论是标普,还是穆迪,都是商业机构,人家是指望着评级吃饭的!

如果评级机构给CDO一个比较低的评级,那么他们就失去了这个客户。

结果就是,进入到2007年以后,无论是标准普尔,还是穆迪,对于美国CDO产品的评级,从来没有低于过A级!

也就是说,某一款CDO产品,里面可能都是次贷有关的CDS,不光是有一堆套娃,而且这些套娃都即将面临违约,真要是评级的话可能连B级都评不上,结果标普和穆迪却给了人家A的评级。

当投资者看到这个A的评级,也就上当购买了。

这就像是某瓣评分非常高的一部电影,结果你看过以后发现拍的是什么烂玩意儿!然后恍然明白过来,那么高的分数肯定是花钱刷上来的。

投资者购买CDO产品也是如此,只不过当他们醒悟的时候,已经血本无归了。

李卫东在一开始的时候,就点名了美国评分机构对于CDO过高的评分,此时再联想到华尔街对CDO的那一套骚操作,有一定金融知识的人立马就明白过来,这等于是评分机构和金融机构合伙坑投资人的钱。

对于没有在华尔街待过的人而言,这种骚操作的确有些太不可思议了,这哪是在从事金融,简直就是在诈骗!

更何况中国的金融监管力度要严格的多,作为保险公司,你可以这不赔那不赔,但你绝对要正视上级的监管。

果不其然,一位保险公司的领导马上说道:“这样做的话不是在骗人么!美国的监管机构难道就不管么!”

“他们还真不会管!”

这次回答的不是李卫东,而是陈爱思。

作为曾经的华尔街黑武士,陈爱思对于美国的金融监管力度是门儿清的,他当然很清楚,美国的金融监管机构的监管是多么的不作为。

李卫东则顺着陈爱思的话说道:“如果美国的金融监管机构有所作为的话,早在次级贷款市场的层面上,就已经开始监管了!

从整体金融层面上看,次贷市场的低门槛和无序放贷、大量的次级房贷的MBC、次级房贷CDS的无限套娃,这些都只能算是孕育好了一枚炸弹。

最终这些高风险的金融产品形成了一个CDO,就等于是给炸弹拉扯出了一根引线。而评级机构的过高评级,则点燃了这根引线。

但这并不是最可怕的,只要在引线燃尽之前,浇一盆水灭掉,那么危机也能解除,而能浇水的人,就是美国的金融监管机构。

可他们却完全无所作为,任由引线慢慢的燃烧,最终烧到了炸弹那里,结果自然就是炸弹爆炸。而现在,这跟引线已经烧了大半了,距离炸弹爆炸的时间也就不远了。”

旁边的隋主任也帮衬着说道;“李董事长,我差不多是听明白了,我来从头叙述一般,你听听我说的对不对。

由于美国银行在融资过程中使用了大规模的贷款,所以他们承受不了太高的断供率,而美国的次级房贷断供率正在上升,即将超过银行所能承受的范围。

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