“这在经济学术语中叫做fraal banking，中文叫做信用创造。每个国家都允许银行的这种做法，他们规定了银行的法定存款准备率，也就是准备金。一般是10%，严格一点的20%，但没有任何一个国家规定不允许这种行为。”eva的语气很沉重。
“我觉得没什么问题啊，银行要赚钱嘛。”路明非说。
“假如存钱的是你，银行是我，你跟我是好朋友，你把一万块钱给我，我借九千给零，我再把七千借给诺诺，这个时候你会怎么想？”
“零和诺诺是自己人嘛，我觉得没问题。”路明非毫不介意。
“那我要是借给你根本不认识的人。这么玩上一轮，变个几万块钱出来，你还会这么说吗？”
“天呐，eva，我给你一万块钱是信任你，你把我的钱这么倒腾，没有征求我的同意？你不能这么做，这样做太缺德了！”路明非一下子急了。
“对啊，这才是常理。但是你为什么没找我要呢？为什么今天的人们都不质问银行这个行为？答桉很简单——大家都不知道银行在干这个事。没有人知道分数银行、信用创造。你要是去查百度、谷歌，都是一大堆冗长的经济学术语，你根本看不懂。就像现在我不跟你说，你怎么知道？”
“银行这么做会有什么后果呢？”
“10个储户，木材厂、裁缝店、水果摊的老板，大家都感觉自己很有钱。储户们认为自己有块钱，老板们认为自己有块，于是他们照着块的预算来买东西。一千手头有点紧，花钱还要掂量一下，现在随便买。商家们觉得大家钱很多买得起，涨点价没问题。于是商品都涨价，这就是通货膨胀。”
“涨价还只是小问题。这些增发的虚假货币，让大家失去了对自由市场的判断能力，大家觉得钱很多，生意很容易做，于是放松警惕，盲目扩大生产，导致生产的货物供不应求，经济失去平衡。货物卡住卖不掉，钱锁在东西里面，资金链断裂，就会造成经济危机。”
“经济危机一旦出现，大家都觉得不安全，10个储户、3位老板都去银行提现。但是银行的钱早就贷出去了，根本没有钱。这时候银行就会被挤兑，然后垮掉。大家的钱凭空消失，自然会引发抗议，造成社会动荡。”
eva在黑板上展示出一个线形统计图。
“1907年，美国就出现了一次金融恐慌。那年的股票市场忽然跌了百分之五十。加图索家就是那个时候出手的，他们在美国也开了银行，把海量的资金借出去，帮助许多的银行度过了挤兑危机。联邦也从那个时候开始介入市场。加图索家的代理人忽悠联邦议员说，我们掏自己的钱帮你们灭火，这合理吗？这不合理。我们的钱有限，这个事情应该你们联邦自己来做。”
“1907年之后，美国的银行大老们邀请了许多国会议员，在左治亚州的某个小岛上举行了秘密会议。1913年12月23号，国会通过《联邦储备法》，建立联邦储备银行，也就是美联储。”
“弗罗斯特不是说他们在美国刚成立的时候就强行介入了吗？怎么这里又是1913年？”路明非举手提问。
“没错，最初也成立了类似于美联储的美国银行，后来被安德鲁·杰克逊总统废除了。加图索家为此处心积虑谋划一百年，不断渗透参众两院，才最终在1913年再次建立。花了如此高昂的成本，就为了重建一个银行，你可以感受到美联储的恐怖了吧？”
“美联储成立以后，帮助更多的银行应付了挤兑危机，他们将每个银行的准备金收集起来，哪家被挤兑了送钱去哪家。这样的联邦银行，灭火能力远大于当初加图索家的银行。这样问题就解决了。”
“总感觉有点不对劲。”路明非滴咕道。
“你的感觉没有错。”eva扶了扶眼镜框，黑板上投影出亚当·斯密和他的《国富论》，“美国的经济制度以亚当·斯密的自由经济理论为基础，他的理论核心，是联邦不干预，买卖自由。联邦的责任是维持公正的市场秩序，打击欺诈和垄断的行为。这套理论在美国得到了充分的验证，独立战争后不到100年的时间，从最初战后的萧条走向繁荣。美国以5%的人口和6%的土地，生产出了世界上50%以上的商品，这是人类社会的经济奇迹。”
“而银行在干什么事呢？他们在欺诈。为了客户负责是银行的本分，他们应该把钱保存好。贷款到第二次的时候就已经不对了，银行却贷款五次六次，甚至七次八次。只要准备金达到10%，这种公开欺诈，联邦根本不管。”
“经济危机出现时，联邦反思的不是为什么出现挤兑，而是在想如何让进行欺诈的黑心银行不被挤兑破产。这就是美联储的来源。”
“美联储根本就不是一个联邦机构，而是加图索家的私人机构。他们的主席是总统任命、参议院通过的，似乎和财政部、司法部这些公家机关没有区别。但这只是表象。美联储的所有行为都是独立与联邦的，没有任何一个审计公司可以进去审计他的内部活动，他们印钞票给哪家银行，没人能管。”
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