“金易科技信息服务有限公司，注册成立于三年前，注册地址在江州市自贸区的双创园区，注册资本五千万，实缴为零。法定代表人叫马军，今年五十八岁，户籍在江州市下面的一个县城，没有任何持股，也没有任何从业经历，很明显，就是个挂名的傀儡。”
林砚切换了下一张PPT，是股权穿透图，层层叠叠的壳公司，像一张蜘蛛网，最终指向了两家注册在境外的离岸公司。
“我们通过股权穿透，发现金易科技的大股东，是一家注册在开曼群岛的公司，而这家公司的实际受益人，目前我们还没有查到。但是通过工商变更记录，我们发现，金易科技成立以来，所有的重大决策、融资动作，都是由一个叫周明远的人主导的。”
屏幕上出现了周明远的照片。男人四十岁左右，穿着高定西装，戴着金丝眼镜，看起来文质彬彬，简历更是光鲜亮丽：海外名校金融硕士毕业，回国后在头部券商干过五年，后来辞职创业，成立了金易科技，短短三年，就把金易贷做成了下载量破两千万的头部信贷APP，本人也成了江州市的青年企业家标杆，市政协委员，经常在媒体上发表关于金融创新的言论。
“周明远，金易科技的实际控制人，这是我们目前锁定的核心目标。”林砚沉声道，“但是目前，我们没有任何直接证据，能证明周明远实际操控金易科技的所有业务，包括违规放贷、暴力催收。他把自己摘得非常干净，工商信息里没有他的名字，公司的劳动合同、社保记录里，也没有他的任何信息。”
“这老狐狸，还挺会藏。”刘铁军皱着眉骂了一句，“挂个傀儡法人，自己躲在后面，出事了就一推六二五，打得一手好算盘。”
“不止如此。”林砚继续说道，“我们初步核查了金易科技的银行流水，发现公司的营收，大部分都以‘技术服务费’‘咨询费’的名义，转到了几十家不同的小规模公司，而这些公司，基本都是空壳公司，注册地址都是虚拟地址，法人都是跟马军一样的傀儡，最终的资金流向，我们还在追查，大概率是转到了境外，或者周明远的个人账户里。”
“助贷业务这边呢？”赵磊开口了，他推了推眼镜，语气很专业，“现在这种无资质的网贷APP，基本都是走助贷模式，跟持牌的金融机构合作，金融机构出资金，他们负责获客、风控，收取高额的服务费，把坏账风险转嫁给金融机构和借款人。金易贷的资金方，是哪些银行？”
“我们初步查了，主要是三家村镇银行，还有两家地方的城商行。”林砚说道，“但是我们跟其中一家银行的合规部门联系过，对方说，他们跟金易科技的合作，所有流程都是合规的，利率也符合国家规定，至于砍头息、暴力催收，他们说完全不知情，是金易科技的单方面行为。”
“不知情？鬼才信。”赵磊嗤笑了一声，“干我们这行的都知道，助贷业务，资金方对平台的风控、收费模式，不可能完全不知情。他们就是睁一只眼闭一只眼，反正赚了钱他们有分成，出了事，锅全是平台的。”
“这些，我们后面都会一一核实。”张敬山敲了敲桌子，看向一直没说话的陈曦，“小陈，技术这边，有没有什么突破？”
陈曦抬起头，她扎着高马尾，脸上没什么表情，手指在笔记本电脑上飞快地敲了几下，投影仪上立刻出现了金易贷APP的后台数据截图。
“我对金易贷APP做了逆向解析，发现了几个问题。”陈曦的声音很清脆，却带着不容置疑的专业，“第一，这个APP在用户安装的时候，会强制获取用户的通讯录、相册、定位、通话记录权限，如果用户拒绝，就直接退出，无法使用。这已经违反了个人信息保护法，属于非法收集用户个人信息。”
“第二，我通过抓包分析，发现这个APP的后台服务器，主服务器设在境外的新加坡，但是在国内有十几个镜像节点，用于存储用户数据、运营数据。更重要的是，他们的后台系统，有两套账目，一套是对外的合规账目，给监管、给资金方看的，利率、收费全是符合规定的；另一套是对内的真实账目，里面记录了真实的砍头息、服务费、逾期罚息，年化利率最高的，达到了百分之三百五十八，远远超过了国家规定的LPR四倍的上限，属于典型的高利贷。”
会议室里的人，脸色都沉了下来。百分之三百五十八的年化利率，这已经不是什么金融创新，而是赤裸裸的掠夺。
“还有，我发现，他们的后台系统，专门有一个催收模块，里面存储了所有借款人的个人信息、通讯录信息，还有催收记录、P图模板、辱骂话术，甚至还有专门的‘上门催收’登记系统，记录了每一个逾期借款人的家庭住址、工作单位，上门催收的人员、时间、结果。”
陈曦敲了敲键盘，屏幕上出现了密密麻麻的催收记录，触目惊心。“目前我能拿到的，只是表层的数据，核心的运营数据、财务数据，都存在境外的主服务器里，还有他们内部的OA系统，有严格的防火墙，我需要一点时间，才能拿到更多的核心数据。”
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