花厅内，烛火摇曳，茶香袅袅。苏婉清提出的问题，犀利而深刻，直指“债券”乃至所有金融创新的核心隐患。她并非质疑林墨的人品，而是担忧这种新模式一旦脱离掌控，可能带来的长远社会风险。
林墨放下茶盏，神色郑重。他意识到，这不是一个可以轻佻应对的话题，苏婉清及其背后的苏学士，代表着一股潜在的、重要的理解和支持力量，必须认真对待。
“苏小姐此问，切中要害。”林墨缓缓开口，没有直接回答，而是先抛出一个问题，“请问小姐，朝廷征收税赋，用以养兵、治河、赈灾，此乃天经地义。然则，历代贪官污吏，中饱私囊，克扣粮饷，以致民怨沸腾之事，可曾断绝？”
苏婉清微微一怔，旋即明悟：“公子之意是……工具本身无善恶，关键在于用之之人，管之之法？”
“正是此理。”林墨点头，“债券，或者说更广义的‘集资’之策，与税赋一样，皆是一种筹措资财的工具。税赋强征，易生抗扰；债券自愿，取其便捷。但其风险，确如小姐所言，一在资金用途，二在操作之人。”
他身体微微前倾，继续阐述：“如何确保资金用于正途？靠的不能是个人操守，而应是规矩制度。譬如，债券募集之初，便明文约定用途，如‘专款用于北疆某部冬衣采购’，并公之于众。款项使用，须有详细账目，可供出资人代表或公推之士查验。事后，更有成效评估，若冬衣确已发放，将士受惠，则皆大欢喜；若中途挪用，或效果不彰，则发行者信誉受损，下次再难募资。此乃以市场信誉和长远利益为约束。”
“至于防范后人效仿，盘剥百姓……”林墨顿了顿，语气变得深沉，“此非一蹴而就之事。关键在于，要让这‘集资’之事，从暗处走向明处，从无序走向有序。如今民间借贷、印子钱，隐蔽而酷烈，百姓受害尤深。为何？因其缺乏规范，缺乏监督。若朝廷能因势利导，设立章程，对集资额度、利息上限、信息披露、风险提示予以规范，使阳光照进此域，则良币可逐劣币。纵有宵小之徒，亦难在明规之下肆意妄为。这并非杜绝风险，而是将风险控制在可察、可控的范围内。”
他将现代金融监管的核心思想，用这个时代能理解的“立规矩”、“明章程”、“重查验”等概念包装起来。
苏婉清听得十分专注，眸中异彩连连。林墨的见解，完全超出了她之前接触过的任何一种经济论述，不是空谈道德，而是着眼于机制和规则的建设。
“公子所言，令人耳目一新。”她沉吟道，“只是，这‘规矩’由谁来立？由谁来执行？若立规之人，本身便与发行者沆瀣一气，又当如何？”
“问得好！”林墨赞道，“故而这立规之权，终极当归于朝廷，归于律法。但在初期，可由有信誉的商号自发约定，形成行规，并邀请有清望的士绅或致仕官员参与监督，以示公允。待模式成熟，再推而广之，上升为律例。这需要一个过程，一个摸索和试错的过程。墨香商号愿做这第一个试水者，将一切操作置于阳光之下，成败利钝，皆为后来者鉴。”
他这番话，既表明了愿意接受监督的开放态度，又将自身行为拔高到了“为天下先”的探索高度。
苏婉清低头沉思片刻，复又抬头，目光清澈：“听君一席话，胜读十年书。公子之论，不囿于眼前得失，着眼长远规制，婉清受教了。家叔所虑，公子已有深思。婉清定将公子之意，原原本本转告家叔。”
“苏小姐过誉了。”林墨谦逊道，“此乃林某一点浅见，还需苏学士这般有识之士指点斧正。”
正事谈完，气氛轻松了许多。苏婉清并未立刻告辞，反而对案几上摆放的一枚造型奇特的香薰球产生了兴趣：“此物造型别致，似有巧思。”
林墨笑道：“此乃工坊试制的‘定时香薰’，内设机关，可控制香丸燃烧时间，以免彻夜点燃，浪费且不安全。小玩意儿罢了。”
“格物之妙，在于日用。”苏婉清浅笑，“公子能将奇思妙想化入寻常生活，才是难得。”
两人又闲聊了几句京城风物，苏婉清言谈举止，既不失大家闺秀的仪态，又颇有见地，显是受过良好教育，且并非那种只知吟风弄月的深闺女子。
约莫一炷香后，苏婉清起身告辞。林墨亲自送至二门。
回到书房，林墨心潮微涌。苏婉清的到访和她所提出的问题，意义重大。这代表着士林阶层中，开始有人超越简单的“义利”道德批判，转而关注新事物运行的内在逻辑和潜在风险。这是一种更高级别的认可和互动。
“阿福。”林墨唤道。
“公子有何吩咐？”
“从明日起，在《晟时报》上开辟一个新栏目，就叫‘兴业堂账目摘要’，每十日公布一次债券资金的募集、使用和结余情况，条目要清晰。同时，以兴业堂名义，诚邀三位德高望重的致仕官员或士林领袖，担任‘监察顾问’，可随时查阅账目明细，但不干预经营。”
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